Billeteras virtuales y AFIP: ¿Cuáles son las claves para evitar sanciones?

Las nuevas reglas de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) sobre transferencias entre cuentas propias son cruciales para evitar problemas. Desde octubre de 2024, es obligatorio cumplir con ciertos límites y justificar los movimientos. Ignorar estas normas puede llevar a inspecciones y sanciones.

La nueva normativa de la AFIP sobre billeteras virtuales es parte de la Resolución General N° 4298, y busca fortalecer la transparencia del sistema financiero. Tanto bancos como billeteras virtuales están obligados a reportar movimientos que superen los montos establecidos.

Para ayudar a prevenir inconvenientes, te compartimos una serie de recomendaciones sobre qué se debe tener en cuenta al transferir dinero entre cuentas propias y cómo evitar problemas con la AFIP.

1. Exceder el límite de $400.000 en transferencias sin justificación puede traer problemas. La AFIP podría iniciar una investigación y solicitarte documentación adicional.

2. Justificar el orígen de las transferencias entre cuentas propias. Tanto bancos como AFIP pueden pedirte justificar el origen de tu dinero, incluso en transferencias entre tus propias cuentas. Guarda siempre tus comprobantes.

3. Declaración de transferencias que superen los $700.000. Las normativas actuales obligan a que todo movimiento que supere este monto esté acompañado de ingresos declarados o, en su defecto, se informe a la AFIP. De no contar con la documentación que respalde estas transacciones, la AFIP podría profundizar en el análisis del movimiento de fondos.

4. No ignores las solicitudes de justificación de fondos. Responder a tiempo evita la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

5. La AFIP puede solicitar diversos documentos para justificar las transferencias, como Boletas de compra y venta, Documentos que acrediten la venta de acciones o bienes, Recibos de sueldo o comprobantes jubilatorios, Facturas de los últimos meses, Constancias de inscripción en monotributo, Certificados de fondos emitidos por un contador público.

¿Cuáles son los nuevos límites de trasnferencias a partir de octubre 2024?

Desde octubre, la AFIP ha establecido nuevos límites para las transferencias a través de billeteras virtuales. Superar estos topes sin la debida justificación puede derivar en investigaciones y sanciones. Es fundamental conocer estos límites y cumplir con la normativa vigente.

1. Límite de $400.000 para transferencias y consumos. La AFIP puede investigar a aquellos usuarios de billeteras virtuales que realicen transferencias superiores a $400.000. Este control busca garantizar la legalidad del origen de los fondos. Si superás este límite, es importante contar con la documentación necesaria que respalde el origen del dinero, de lo contrario.

2. Límite de $700.000 para saldos mensuales. Los saldos en billeteras virtuales que excedan los $700.000 también serán motivo de investigación, por lo que si no son declarados, la AFIP podría investigar el origen de los mismos.

Estos límites se actualizan automáticamente semestralmente según el Índice de Precios al Consumidor (IPC), lo que permite que se mantengan de acuerdo a la inflación.

En caso de que un usuario supere los $400.000 en transferencias o mantenga un saldo mensual superior a $700.000 sin justificación, la AFIP puede iniciar una investigación. Se pedirá documentación para justificar el origen de los fondos, y si no se proporciona la información adecuada, la entidad podría tomar medidas como el cierre de cuentas o la emisión de un ROS a la UIF.